Премия Рунета-2020
Россия
Москва
+7°
Boom metrics
Экономика21 апреля 2015 22:00

Кошелек - на замок

Несколько простых приемов, которые не дадут опустошить вашу личную казну
Вести таблицу расходов - мера трудоемкая, но действенная. Фото: фотобанк Лори.

Вести таблицу расходов - мера трудоемкая, но действенная. Фото: фотобанк Лори.

Вы получаете зарплату и радуетесь ей как ребенок. Идете в ресторан, устраиваете шопинг. Потом покупаете что-то по мелочам. И через пять дней вдруг обнаруживаете, что от месячного дохода осталось меньше трети. А еще нужно заплатить за квартиру и внести платеж по кредиту. Знакомая история? Отсутствие системы в расходовании средств - основная причина ситуаций вроде «дотянуть до зарплаты» и «занять до получки», знакомых всем нам. Как привести личный бюджет в порядок?

Сначала отложи - потом трать

Для многих бюджет - это что-то из области больших корпораций и миллионов долларов. Но на самом деле бюджет есть у каждого человека или семьи. Это та сумма, больше которой нельзя тратить без ущерба для своих финансов. Самый простой способ грамотно управлять своими деньгами - так называемый метод четырех конвертов. Он универсален и не требует много времени для планирования. В Сети существует онлайн-сервис с таким названием, но можно воспользоваться и обычными бумажными конвертами. Суть от этого не изменится.

Начинаем с того, что расставляем приоритеты и «платим сначала себе». То есть, получив зарплату, откладываем деньги на самые важные вещи.

Шаг первый - не меньше 10% отправляем в собственный «резервный фонд». Можно, конечно, положить сумму в конверт. Но лучше держать эти средства на депозите в надежном банке или инвестировать во что-то надежное.

Шаг второй - зарезервируйте сумму на обязательные расходы. Это деньги на оплату по кредиту, коммунальные платежи за квартиру или арендная плата. Сюда же относятся и расходы на транспорт (или бензин), ежемесячная плата за спортзал или другие постоянные занятия.

Шаг третий - сбережения на краткосрочные цели. Допустим, через полгода вы хотите купить билеты для отпуска - начните откладывать на него сейчас. В противном случае вашему бюджету опять грозит перекос. Ровно в тот момент, когда нужно будет выложить кругленькую сумму за билеты и гостиницу. Новая бытовая техника? Ремонт в ванной? Страхование автомобиля? Поделите всю сумму на части и ежемесячно выделяйте из зарплаты средства на одну из них.

Четыре конверта

Оставшиеся деньги делим на четыре части. Одна неделя - один конверт. Расчет примерный. Кто-то может разделить всю зарплату на пять частей, чтобы не остаться без денег под конец месяца. А дальше в ход вступают самодисциплина и воля не потратить больше.

А теперь о приятном. Если к концу недели что-то в конверте осталось, то остаток идет в «фонд на развлечения». Им можно сделать тот самый пятый конверт. Это деньги, которые без зазрения совести можно потратить на любые прихоти. И поощрить себя за стойкость в следовании плану. Но вот если за неделю было потрачено больше, чем было в конверте, на удовольствия останется меньше.

Треть денег - на развлечения

Есть еще более упрощенный метод распределить свой бюджет. Он описан в книге Элизабет и Амелии Уоррен «Ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь». Авторы предлагают резервировать 50% вашей получки на обязательные расходы. 30% тратить на любые развлечения и желанные вещи. А 20% - откладывать на черный день. Получается своеобразный баланс, а не жизнь от получки до получки: семья и сбережения делает, и от развлечений не отказывается.

- Помимо этих методов, есть классический способ ведения личного бюджета, - рассказывает финансовый консультант Александр Воробьев. - Он заключается в доскональной записи всех расходов. Таблицу можно вести на компьютере или собирать с помощью онлайн-банка, если вы постоянно расплачиваетесь картой. Затем на основе этой статистики определяете лимиты для разных категорий расходов. Траты на автомобиль и транспорт, на продукты, на развлечения и так далее. Каждую неделю подводите итоги, сколько потратили и сколько еще можно тратить. Этот метод требует огромной усидчивости и терпения.

Это базовые принципы.

А конкретные методы экономии каждая семья придумывает самостоятельно. И это тема для отдельной статьи.

НА ЗАМЕТКУ

Пять главных ошибок при планировании

1. Преуменьшать расходы

Если вы знаете, что на транспорт у вас уходит 3000 рублей в месяц, не нужно писать в плане 1500. Фразы «как-нибудь сэкономлю», «кто-нибудь поможет» (довезет, заплатит) в данном случае неуместны. Даже если на бумажке ваш план будет выглядеть идеально - на практике он будет невыполним. Пишите реальные цифры. Может, вначале они вас и напугают. Но постепенно вы поймете, на чем можно сэкономить.

2. Ставить себя в слишком жесткие рамки

Очень часто, пытаясь экономить, люди лишают себя даже небольших радостей. Как бы садятся на «финансовую диету», которая впоследствии приводит к срыву («тортику»), когда вы тратите неимоверную сумму денег. Поэтому важно планировать бюджет с поправкой на маленькие удовольствия. Например, поход в кафе или на концерт.

3. Откладывать на будущие обязательные расходы

«В этом месяце денег не хватило, заплачу за квартиру в следующем», «Отложу чуть-чуть выплату по кредиту, ничего страшного!» - это те самые подводные камни, которых следует избегать. Помните, что долги имеют свойство накапливаться. Пени, хоть с виду и небольшие, капают регулярно. А штрафы по кредитам портят вашу кредитную историю.

4. Хранить все яйца в одной корзине

Все прекрасно знают это правило. Но упорно им пренебрегают. Даже если вы считаете, что ваш банк самый надежный, а бизнес - самый прибыльный, не стоит нести туда все свои сбережения. Лучше разбейте их на части и инвестируйте в разные места. Возможность получить многое - это одновременно и риск многое потерять.

5. Залезать в долги

Если вы чувствуете финансовые затруднения, не стоит брать кредиты, чтобы улучшить ситуацию. Тем более если на вас уже висит какой-то заем. А то ипотечный кредит погашается потребительским, потребительский - кредитной картой, кредитка - микрозаймами. В результате вы оказываетесь в такой финансовой яме, из которой вовек не выбраться.

СОВЕТЫ «КП»

На чем можно сэкономить каждому

✓ Продукты. Вы приходите в гипермаркет и наполняете тележку всем без разбора. Это неправильно! Заранее составляйте список покупок. И четко следуйте ему.

✓ Коммунальные платежи. Помните, что включенный ночью свет и фоном работающий телевизор не способствуют экономии электричества. Если у вас еще нет счетчиков воды или газа, обязательно установите: человек потребляет намного меньше ресурсов, чем это прописано в нормах.

✓ Одежда и обувь. Сезонные распродажи со скидками в 50 - 70% еще никто не отменял. Возможно, вы купите вещь, которую сможете носить только в следующем году. Но зато сэкономите приличную сумму.

✓ Отпуск. Залог бюджетного отпуска - его раннее планирование. Так, можно успеть купить самые выгодные предложения у туроператоров или авиабилеты. И, наконец, большой компанией путешествовать не только веселее, но и выгоднее. Вы сможете снимать одно жилье на всех и делить расходы на еду и бензин.